Tips voor het verkrijgen van een hypotheek: Wat je moet weten

Het kopen van een huis is een spannende stap in je leven, maar het verkrijgen van een hypotheek kan soms aanvoelen als een ingewikkeld proces. Of je nu een starter bent of je tweede huis koopt, er zijn een aantal dingen waar je rekening mee moet houden om succesvol een hypotheek te krijgen. Hier zijn enkele handige tips om je op weg te helpen:

1. Zorg voor een stabiel inkomen

Voordat je op zoek gaat naar een hypotheek, is het belangrijk dat je een stabiel en regelmatig inkomen hebt. Banken willen zekerheid dat je in staat bent de maandelijkse hypotheeklasten te betalen. Zorg ervoor dat je ten minste een aantal maanden (bij voorkeur minimaal zes) in loondienst werkt of als zelfstandige consistent inkomen hebt gegenereerd. Een vast contract wordt meestal als positief gezien, maar ook met een tijdelijk contract of als zzp’er zijn er mogelijkheden.

2. Maak je financiële situatie op orde

Voordat je een hypotheek aanvraagt, is het belangrijk om een goed overzicht te hebben van je financiële situatie. Zorg dat je geen openstaande schulden hebt of onnodige kredieten die je maandelijkse lasten verhogen. Denk aan persoonlijke leningen, creditcardschulden of roodstanden. Hoe gezonder je financiële situatie is, hoe groter de kans dat je een hypotheek krijgt met gunstige voorwaarden.

3. Sparen voor eigen inbreng

De meeste hypotheekverstrekkers verwachten dat je een eigen inbreng hebt, meestal minimaal 10% van de woningwaarde. Dit bedrag is niet alleen voor de aankoop zelf, maar ook voor bijkomende kosten zoals de notaris, overdrachtsbelasting, en taxatiekosten. Hoe meer eigen geld je kunt inleggen, hoe lager het risico voor de bank en mogelijk de rente die je betaalt. Begin dus op tijd met sparen!

4. Kies de juiste hypotheekvorm

Er zijn verschillende hypotheekvormen, zoals de annuïteitenhypotheek en de lineaire hypotheek. Een annuïteitenhypotheek heeft een vast maandbedrag, maar het aandeel rente en aflossing verandert gedurende de looptijd. Bij een lineaire hypotheek los je elke maand hetzelfde bedrag af, waardoor je maandlasten in het begin hoger zijn, maar daarna dalen. Laat je goed informeren over welke vorm het beste past bij jouw situatie.

5. Gebruik een hypotheekadviseur

Een hypotheekadviseur kan je helpen bij het kiezen van de juiste hypotheek en je begeleiden door het aanvraagproces. Een onafhankelijke adviseur vergelijkt meerdere aanbieders om de beste deal voor je te vinden. Hoewel hier kosten aan verbonden zijn, kan een goede adviseur je helpen geld te besparen door betere rentevoorwaarden of een voordelige hypotheekvorm te vinden.

6. Controleer je BKR-registratie

Elke kredietverstrekker checkt je BKR-registratie (Bureau Krediet Registratie) om te kijken of je openstaande schulden hebt of betalingsachterstanden hebt gehad. Een negatieve registratie kan je kansen op een hypotheek verminderen. Zorg dat je op tijd achterstanden wegwerkt en controleer je registratie om verrassingen te voorkomen.

7. Bereken je maximale hypotheek

Voordat je huizen gaat bekijken, is het verstandig om te weten wat je maximale hypotheek is. Dit kun je eenvoudig berekenen via online tools of samen met je hypotheekadviseur. Zo voorkom je dat je naar woningen kijkt die buiten je budget vallen. Houd ook rekening met je persoonlijke situatie: wat kun je per maand daadwerkelijk missen, zonder dat je in de knel komt met andere kosten?

8. Denk na over een Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) kan een vangnet bieden als je door omstandigheden je hypotheek niet meer kunt betalen, bijvoorbeeld bij scheiding of werkloosheid. Hoewel er eenmalige kosten aan verbonden zijn, kan een hypotheek met NHG in veel gevallen een lagere rente opleveren. Het is dus de moeite waard om te overwegen als je huis onder de NHG-grens valt.

9. Hou rekening met toekomstige plannen

Voordat je een hypotheek afsluit, is het verstandig om na te denken over je toekomstplannen. Wil je kinderen? Verwacht je carrièrestappen te maken die invloed hebben op je inkomen? Overweeg of je de maandlasten ook in een andere levensfase nog kunt dragen. Zorg voor voldoende financiële buffer om onverwachte veranderingen op te vangen.

10. Vergelijk hypotheekverstrekkers

Niet elke hypotheekverstrekker biedt dezelfde voorwaarden of rentes. Het loont de moeite om verschillende aanbieders te vergelijken, zowel grote banken als kleinere partijen. Kijk niet alleen naar de rente, maar ook naar de voorwaarden, zoals boetevrij extra aflossen of het meenemen van je hypotheek bij een verhuizing.

Door goed voorbereid te zijn en deze tips te volgen, vergroot je de kans op het verkrijgen van een hypotheek die bij jouw situatie past. Neem de tijd om je in te lezen en vraag advies waar nodig, zodat je met een gerust hart je droomhuis kunt kopen.